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一．刑法認(rèn)定高利貸的標(biāo)準(zhǔn)及入刑依據(jù)？

以超過(guò)36%的年利率實(shí)施放貸行為，無(wú)論是以利率形式，還是以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理法、逾期罰息、違約金等名義收取資金使用費(fèi)，或者以事先扣除的方式收取的砍頭息，總和費(fèi)率超過(guò)36%，均為高利放貸。

四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的”，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

二．非法放貸要“情節(jié)嚴(yán)重”才構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，法定刑是五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。非法放貸被認(rèn)定構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪“情節(jié)嚴(yán)重”的3種情形：

1. 違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，以超過(guò)36%的實(shí)際年利率，“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。并具有下列情形之一的，屬于非法經(jīng)營(yíng)罪規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：

（1）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的；

（2）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的；

（3）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的；

（4）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

2.非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近“情節(jié)嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)的80%以上，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重” ；

（1）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的；

（2）以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

3.有組織地非法放貸，同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng)，符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。

黑惡勢(shì)力非法放貸的，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重” 的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定；

三．非法放貸被認(rèn)定構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪“情節(jié)特別嚴(yán)重”的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。非法放貸被認(rèn)定構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪“情節(jié)特別嚴(yán)重”的3種情形：

1.以超過(guò)36%的實(shí)際年利率，“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。并具有下列情形之一的，屬于非法經(jīng)營(yíng)罪規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（1）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬(wàn)元以上的；

（2）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬(wàn)元以上的；

（3）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的；

（4）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

2. 非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)的80%以上，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（1）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的；

（2）以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

3. 黑惡勢(shì)力非法放貸，同時(shí)具有如下行為，據(jù)以認(rèn)定“ “情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定；

（1）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的；

（2）以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

四．非法放貸被認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪的其他情形：

僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金，不得適用本意見(jiàn)第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時(shí)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理：

（1）通過(guò)親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的；

（2）以發(fā)放貸款為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；

（3）向社會(huì)公開(kāi)宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的。

五．非法放貸行為從重處罰情節(jié)：

 糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定酌情從重處罰。

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